学生什么贷款最好办？
家长不愿还，银行怎么办？
学生是高危人群
一是在校生90%以上没有自立能力，没有还款能力；二是中学生处于青春叛逆期，大学生由于自由散漫，容易失控，甚至滋生欺骗欲望，一旦贷款人遭到抛弃，就会玩消失，而不偿还贷款；三是借款人大都有“花明天的钱，圆今天的梦”的不良消费观念，大肆消费，无还款意识。
学生贷款屡遭“三宗罪”
一是利欲熏心，上当受骗。一些中介人员抓住学生和家长急于求学的心理，以高额回报为诱饵，采取公开橱窗宣传、发放小册子、打电话等方式，大肆宣传“无息贷款”、“超低利息贷款”、“银行助学代理”等虚假信息，诈骗学生和家长的知情权。二是贪图方便，不慎落入陷阱。由于农村家长和广大学生信息狭窄，调查评估能力不强，以致中介机构瞅准时机，假借学校代理之名，利用网络等媒介，向家长和学生提供委托理财、投资咨询、教育咨询等高额回报的非法委托理财产品。三是不识人间疾苦，盲目捐资助学。一些家长盲目听信他人，在没有认真考察对方真实的经济状况情况下，便慷慨解囊甚至负债捐款，事实上却是帮助了别人高消费。
学生贷款存在四大难题
一是银行担心赔本，不愿担当“社会责任”。鉴于教育的无形性，以及学生经济状况的巨大差异性，学生贷款具有一定的风险性。特别是小额贷款，其风险更加明显。从国外经验来看，学生贷款由专门的金融机构办理，贷款人通过长期的实践，已形成了独特的操作模式，建立了严格的风险防范机制，保障了商业银行的良性循环。而我国由于学生贷款兴办较晚，加上政府没有给予适当的政策鼓励，银行感觉承办学生贷款得不偿失，不愿过多涉足。
二是学生道德品质、诚信意识淡薄，贷款还贷意愿不强。从实际来看，当前学生中存在着不少诚信意识淡薄的极端个人主义分子，他们一味追求自我，从不会对他人的权益和普遍的社会利益加以体察和尊重，更不会对“契约”这种东西恪遵从守。另外，学生还不具备完整的人格和成熟的意识，对许多事情的权衡还仅仅流于表面，不能做出最合理的经济判断和选择，往往在一时冲动之下，轻易签约而忽视了自身可能承担的相应义务。一些家长往往出于溺爱，向子女许下许多诺言，代子女签约付款，而一旦家庭财力状况变化，子女便索然无趣，拒绝还贷。
三是学生消费观念畸形，不能理性消费。当前，由于生活水平不断提高，家庭的溺爱、放纵，一些家长“用钱无计划，借债任性为”，加之媒体过量宣传奢侈消费，诱导消费，社会上不良风气熏陶等，使青年人的消费观发生了扭曲，过分讲究穿戴、使用高档器材、追求时尚，凭家长的工资收入，如何供得上子女超支的消费？
四是教育评价机制不科学。从国民教育来看，现行教育评价机制过于形式化和空洞化，没有把培养高素质人才、特别是综合职业能力强的劳动者，作为评价教育的最终标准，相反，却把是否提高整体教育水平和科教兴国、振兴经济等虚无缥缈的东西作为评价教育的最终标准，教育脱离群众的实际，脱离最贫苦群众的基本生活的实际。所以，我们的教育工作不能“假大空”，应该脚踏实地地为最贫苦群众的新生一代办些实事、好事。
解决学生贷款困境的对策
一是加强宣传教育，提高学生和家长的贷款意识，使大家懂得助学金贷款是国家为扶持教育而发放的贷款，不是保险公司承担的险金，更不是某些人贪得无厌的牟利工具；
二是要搞好评估论证（包括借款人的资信和能力、学校和项目的合法性真实性可靠性和可行性和效益性分析）和风险预测（包括信用风险和市场风险），并严格执行相关程序，做好贷前、贷中、贷后管理工作；
三是国家要制定相关规定，保障学生的权益。国家应要求银行在发放贷款时，采取有效形式在学生中间挂牌公示，接受群众监督，同时通过法律条款保证学校的还款责任，如果学校不能按时还本付息，银行可以从学校应收费用中划扣；四是要对学校和行业部门进行监管，对造成贷款损失的学校和主管部门要进行处罚，对履行了贷款程序和发放了贷款而没有及时收回的银行，要避免不必要的损失，维护自身的权益。